Банкротство физических лиц действия реалии риски перспективы

Банкротство физических лиц действия реалии риски перспективы

Банкротство физических лиц действия реалии риски перспективы

Банкротство физических лиц 2015, свежие новости сегодня. Успевший наделать много шума законопроект о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года. Однако, на сегодняшний день не до конца понятно, что будет включать в себя процедура банкротства, каковы ее перспективы и возможные последствия для должников.

 
Банкротство физических лиц в действии – реалии, риски и перспективы
 

С 1 октября банкротами могут стать не только юридические, но и физические лица, а также индивидуальные предприниматели. При этом объявить себя банкротом может любой гражданин, который задолжал официальным организациям более 500 тысяч рублей и не погашает кредит уже более трех месяцев. Однако и банк (или другая кредитная организация) также может в случае необходимости инициировать процедуру признания должника банкротом. Но в любом случае признать гражданина банкротом может только суд после рассмотрения дела. У нового закона есть еще одна особенность — банкротом можно становиться не чаще, чем раз в пять лет. После этого срока бывший должник спокойно может брать новый кредит, не указывая, что он когда-то был признан банкротом.

Но для того, чтобы граждане не воспользовались законом в корыстных целях, в Уголовном кодексе уже предусмотрена статья, по которой за преднамеренное банкротство и сокрытие имеющегося имущества недобросовестным гражданам грозит уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы.

Многие юристы уже предвещают предстоящий ажиотаж, а заемщики надеются  избавиться от «кредитной кабалы» как можно быстрее и с минимальными потерями. Удастся ли списать все долги и сохранить свое  имущество на самом деле? По каким критериям стоит выбирать юридические компании для выхода на банкротство, и сколько на самом деле будет длиться вся процедура, — обо всем этом мы расспросили экспертов, специализирующихся на работе с просроченной задолженностью.

Несмотря на то, что законопроект является экспериментальным и только вступает в силу, рынок юридических услуг уже переполнен предложениями по проведению банкротства – но, зачастую, не совсем адекватными как по ценовой политике, так и по заявленным срокам. Юридические центры, имеющие за плечами минимум практики и активно выдающие себя за опытных специалистов, демпингуют рынок и заверяют, что за 50 тысяч рублей проведут всю процедуру в течение полугода. Однако, по словам специалиста по кредитам юриста Виктора Старовойтова, в этих словах мало истины.


Виктор Старовойтов
юрист-эксперт

Крайне важно выбрать юридическую организацию, которая максимально грамотно без рисков для себя и клиента сумеет выполнить процедуру от начала и до конца. Уже сейчас арбитражные суды готовятся к ажиотажу и рекордно большому количеству заявлений со стороны  заемщиков, что наверняка скажется на задержке сроков по каждому из этапов банкротства.  Минимальный срок проведения всего процесса может растянуться минимум на год. Что касается стоимости – заявленные многими юристами  ценники действительно словно взяты из воздуха. Учитывая то, что минимальнное вознаграждение арбитражного управляющего может составлять в месяц  не менее 30 тысяч рублей, непонятно, на чем основано финансовое  ценополагание данных фирм. Не ошибиться в выборе при этом достаточно просто: необходимо найти фирму, которая уже имеет богатый опыт в этой сфере и имеет приемлемую стоимость по данной услуге. Как правило, адекватная стоимость проведения банкротства физических лиц составляет от 180 тысяч рублей. 


На рынке уже появились компании-однодневки, предлагающие дешевые услуги по признанию физических лиц банкротами, из-за таких фирм, по мнению соучредителя юридического центра «Безкредитофф» Дмитрия Силкина, должники могут оказаться в неприятной ситуации, поэтому к выбору юридической компании нужно подходить крайне внимательно.


Дмитрий Силкин
соучредитель юридического центра «Безкредитофф»

Стремительно открывающиеся сейчас компании-однодневки недолго просуществуют на рынке. Самое неприятное – положение, в котором из-за них способны оказаться заемщики. Если Вы принимаете решение работать с такой компанией, убедитесь в том, что юридическая организация, как минимум, имеет опыт судебной работы по долгам и достаточно давно находится на рынке. Хорошим показателем станет, если кто-либо из сотрудников данной организации планирует становиться арбитражным управляющим. Необходимо понимать, что банкротство – хлопотная и дорогостоящая процедура, которая, ко всему, в связи с началом ее реализации будет достаточно длительной. Обращайте также внимание на указанные специалистами сроки проведения этапов сделки: опытный специалист знает, что сроки установленные законом, сильно отличаются от реальных, и их, зачастую, стоит умножать на два.


Одним из ключевых критериев выбора юристов должна стать стоимость услуги, считает Виктор Старовойтов.


Виктор Старовойтов
юрист-эксперт

В законе о банкротстве физических лиц указано, что оплата финансовому управляющему должна составлять 10 тысяч рублей,  вне зависимости от того, сколько месяцев длится процедура. Однако в реальности вряд ли найдется специалист, способный работать за такие деньги. Я подсчитал приблизительную стоимость входа в процедуру: услуги юриста, к которому вы обратитесь  за сбором предварительной документации, обойдутся минимум в 15 тысяч рублей, а оплата работы финансового управляющего должна составить 10-15 тысяч рублей в месяц на протяжении полугода (стоит отметить, что даже найти вариант оплаты по аналогичной цене будет сложно). Прибавляем к получившейся стоимости 6 тысяч рублей госпошлины и получаем приближенную к реальности стоимость вхождения в услугу – минимум 111 тысяч рублей.


По словам юриста ЮЦ «Безкредитофф» Эдуарда Мещерякова, на сегодняшний день актуальность принятия данного закона велика как никогда.


Эдуард Мещеряков
ведущий юрист юридического центра «Безкредитофф»

Количество проблемных заемщиков возросло в связи с возникшим в два последние года так называемым «кредитным бумом». Теперь для граждан наконец-то появится узаконенный и цивилизованный способ погашения задолженности в случае огромного количества долговых обязательств перед кредиторами. Непогашение и постоянное накопление долгов уже не будет способствовать развитию коллекторских структур, которые часто используют незаконные методы воздействия на должников, родственников и знакомых заемщика. При признании гражданина банкротом кредиторам не придется обращаться к коллекторам, что впоследствии повлияет на уменьшение количества жалоб со стороны должников в правоохранительные органы и судебные инстанции за защитой их нарушенных прав.


Из основных сложностей, с которыми после проведения банкротства придется столкнуться гражданину, стоит выделить невозможность несения финансовой ответственности и запрет на занятие руководящих должностей в органах управления юридического лица на протяжении следующих пяти лет, а также дальнейшие трудности с получением нового кредита. Перспективность проведения банкротства физического лица, тем не менее, очевидна. Во-первых, с должника возможно списание полного объема всех видов долгов касательно как основного долга, так и всех видов дополнительной финансовой нагрузки (коммунальные услуги, штрафы, микрозаймы и т.д.). Конечным итогом станет полное отсутствие финансовых обязательств. Вторая важная перспектива – сохранение единственного жилья, имеющегося у гражданина. И еще один немаловажный факт – сохранение статуса заемщика, ведь после признания судом заявления  обоснованным прекращаются действия по взысканию, приостанавливается исполнительное производство, перестают начисляться пени, штрафы и неустойки.

Заметим, больший риск во всем процессе банкротства представляет собой выбор некомпетентного подрядчика, который может повлечь серьезные последствия в виде постоянного оспаривания сделок и затягивания процедуры, конечным итогом которых станет отказ от работы с заемщиком. В остальном же для многих граждан новый законопроект сможет стать хлопотным и долгим, но спасительным комплексом мероприятий для начала новой жизни без долгов.
Подробнее о процедуре банкротства
Закон действительно облегчает жизнь должникам, если его правильно использовать, уверяют специалисты. С чего стоит начать процедуру банкротства? Прежде всего, стоит помнить о том, что под банкротство может попасть не каждый должник. Обязательным критерием проведения процедуры является наличие общей суммы задолженности, составляющей минимум 500 тысяч рублей, а общий срок по ее просрочке должен составлять не менее 3 месяцев. Также необходимо, чтобы один из следующих признаков или их совокупность соответствовали положению дел заемщика:
— просрочка по задолженности составляет более 10% от всех кредитных обязательств;
— сумма кредитных обязательств превышает все доходы  и стоимость имущества;
— заемщик прекратил выполнение долговых обязательств на протяжении длительного времени.
Если хотя бы один из перечисленных пунктов соответствует действительности положения дел заемщика, он вполне может проходить процедуру на банкротство.
Суть и этапы процедуры
Процедура признания должника банкротом будет являться фактически первой нормой, регулирующей несостоятельность физического лица в России.  Необходимость в данном институте была обусловлена рядом социально-экономических факторов, начиная от высокого роста потребительского кредитования, заканчивая повысившейся уязвимостью потребителей на рынке.  Поскольку потребительская экономика в соответствии со сложившейся ситуацией периодически будет давать сбои, данная процедура является единственным логическим выходом и решением проблемы.

Весь процесс будет состоять из ряда ключевых этапов.  Начнется он с подачи заявления в Арбитражный суд  должником при невозможности исполнения обязательств перед кредиторами и наличии задолженности, которое будет рассмотрено судом в срок от 15 дней до трех месяцев. Для оформления заявления необходимо будет собрать ряд документов, описанных в основных положениях, указать выбранное СРО, оплатить госпошлину  и указать сумму расходов, которую гражданин планирует потратить на услуги сторонней юридической организации, а также внести депозит на счет Арбитражного суда. В последствии суд выносит определение о назначении судебного заседания по вопросу признания заявления гражданина-должника обоснованным.
Следующим шагом станет назначение финансового управляющего, который будет вести весь процесс банкротства. Последний публикует в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве» информацию о начале процедуры банкротства и уведомляет всех кредиторов о начале проведения процедуры, параллельно разрабатывается план реструктуризации задолженности.

Третий этап — формирование реестра кредиторов, результатом которого станет конечная встреча кредиторов, финансового управляющего и должника, на которой будет рассмотрен план реструктуризации задолженности, либо переход в процедуру реализации. Длиться этот этап может от двух месяцев и более.

Процедура реструктуризации станет следующей важной ступенью на пути к банкротству: после разработки плана реструктуризации финансовый управляющий направит с планом каждому кредитору, которому отправит повестку собрания, и бюллетень голосования, результатом которого станет утверждение плана. Именно на этом этапе будут произведены все ключевые действия, результатом которых станет определение суда об утверждении отчета финансового управляющего о завершении расчета с кредиторами. Длительность процедуры реструктуризации может составлять от  полугода   до трех лет.  Стоит иметь в виду, что реструктуризация — один из возможных вариантов решения вопроса по задолженности, вторым вариантом развития событий при осуществлении процедуры является реализация.

Сама процедура реализации имущества  составляет по длительности от полугода с возможностью ее продления. Исходом процедуры будут являться все ей присущие процессуальные особенности, и конечный итог ее проведения: списание задолженности, реализация имущества и присвоение физическому лицу статуса банкрота.

В зависимости от нюансов течения дела заемщика возможно как проведение обеих вышеуказанных процедур в ходе ведения банкротства, так и только один из возможных вариантов процедуры. По прогнозам Виктора Старовойтова, весь процесс банкротства будет занимать не менее 12 месяцев,  исходя из расчета минимальной длительности каждого этапа. Но, поскольку данный опыт является первым, вполне ожидаемо, что этого времени окажется недостаточно.

Полный текст закона о банкротстве физических лиц ЗДЕСЬ.

Комментировать / Читать комментарии Рекомендуем страницы по теме:

Категория: Ликбез Пошаговая | Добавил: Bankrot_59Ru (07.06.2019) | Автор: Физическое банкротство лица в суде E W
Просмотров: 2698 | Комментарии: 1 | Теги: риски, банкрота, перспективы, сегодня, реалии, специалистам, банкротство, физических, Действия | Рейтинг: 5.0/1
Всего комментариев банкротства: 0
avatar