Банкротство физических лиц практика деталях

 Банкротство физических лиц практика деталях

Банкротство физических лиц практика деталях
Долго не утихали споры о том, будет ли банкротство физических лиц.
Сейчас также можно услышать и прочитать о том, что этого не может быть, такого не бывает и прочие отговорки. Вероятно это происки тех, кому банкротство физических лиц невыгодно.
Мы все время говорили: а почему нет? Почему компании, предприятия и даже индивидуальные предприниматели могут объявлять себя банкротами, а люди нет?
 
Итак, 1 октября 2015 года банкротство физических лиц стало возможно и для российских граждан.
Вы попали в долговую яму?
Не имеете возможности выплачивать многочисленные кредиты?
Тогда читайте эту статью. В ней подробно описан порядок банкротства физических лиц, рассказано об условиях банкротства, о необходимых документах, процедурах реструктуризации и реализации имущества, и о последствиях, которое несет банкротство физических лиц (2015).
Пошаговая инструкция для всех, кто принял решение, но еще не знает как оформить банкротство физического лица.

ЧТО НУЖНО, ЧТОБЫ ВАС ПРИЗНАЛИ ФИНАНСОВЫМ БАНКРОТОМ?

ПОДГОТОВЬТЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ПРЯМО СЕЙЧАС! БЕСПЛАТНО!
Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. 
Все наши заявления принимаются судом. 
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!
  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно
Условия личной несостоятельности физлица достаточно простые:
У Вас более 500 тыcяч рублей долга;
Вы не осуществляете платежи более 90 дней.
 
Решение о банкротстве физического лица может вынести только суд после достаточно длительной процедуры.
 

Но для реализации банкротства суд должен быть убежден в вашей неплатежеспособности.
Хотелось бы ответить, что законом предусмотрена и такая непростая ситуация, когда заемщик, подавший заявление, умер или был объявлен таковым. В таких ситуациях финансовое банкротство физического лица также возможно.
В данной ситуации АС выносит решение о продолжении ведения дела. Инициировать эту проблему может сам суд и лицо, участвующее в судебном процессе и подавшее ходатайство.
После определения наследников права и обязанности умершего гражданина возлагаются на них. До определения наследников все процедуры реализует нотариус по месту открытия наследства. Отметим, что дело о банкротстве можно возбудить и после смерти гражданина.
Наличие долгов
Для открытия дела о банкротстве необходимо подтвердить наличие долгов у заемщика. Сюда относятся любые кредитные задолженности, ипотечные кредиты, долги по коммунальным платежам, долги частным лицам по расписке.
Ваша задача – собрать все необходимые документы, подтверждающие факт долга, и приложить их к вашему заявлению о банкротстве физического лица.

ОБРАЗ ДОБРОСОВЕСТНОГО ЗАЕМЩИКА

Важное условие для положительного исхода дела – являться добросовестным заемщиком.
Проще говоря:
1 Не прибегать к помощи брокеров и посредников, а брать кредит самостоятельно;
2 Не представлять в банк ложные сведения о доходах, а предъявлять только официальные документы, взятые у работодателя;
3 Не приносить «купленные» справки от брокеров, если вы все же воспользовались их услугами;
4 Не вносить изменения ни в какие документы, представляемые в банк.

Обратите внимание, что подача ложных сведений и попытка реализации фиктивного или преднамеренного банкротства предусматривает привлечение физического лица к административной или уголовной ответственности (если сумма ущерба более 1,5 млн рублей) в соответствии с принятыми в 2014 году изменениями в статьях КоАП и Уголовного кодекса РФ.
 
До принятия изменений статьи применялись только в отношении юрлиц и руководящих сотрудников, теперь они применяются и в отношении банкротящихся физлиц.

Кроме этого, для формирования образа добросовестного заемщика в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и невозможности вовремя выплатить долг вам необходимо незамедлительно обращаться к кредиторам и уведомлять их в письменном виде о сложившейся ситуации.
Тогда при возникновении проблем будет легче доказать то, что вы не прекращали общение с кредитной организацией, а всячески пытались положительно решить вопрос.
Уведомление по телефону в данном случае не рекомендуется, поскольку факт сообщения информации по этому каналу связи будет труднее доказать.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ?

Вот подробный перечень:
1 Персональные документы заемщика:
1.1 Паспорт;
1.2 ИНН;
1.3 СНИЛС (плюс выписка по счету);
1.4 Документы о брачных отношениях, в том числе и о расторжении для случаев, когда оно было произведено в период не более трех лет до инициализации процедуры банкротства;
1.5 Документы о наличии несовершеннолетних детей;
1.6 Сведения о нажитом супругами имуществе и его разделе также необходимо подкрепить документами;
1.7 Документ из налоговой инспекции о имеющемся/отсутствующем у физического лица статусе индивидуального предпринимателя.
 
Обратите внимание, что последний документ действует всего пять дней!
 
1.8 Кредитные и иные документы, содержащие информацию о размере долга;
1.9 Здесь необходимо указать все суммы которые вы должны по кредитам, займам, налогам, пенсионным взносам, штрафам и проч., поскольку процедура банкротства применяется в отношении абсолютно всех долгов гражданина;
1.10 Документы о финансах заемщика за последние три года. Сюда необходимо включить справки 2-НДФЛ, полученные у работодателя, справки о счетах и вкладах, документы, свидетельствующие об иных источниках доходов (например, получение наследства) и проч;
1.11 Документы об имуществе. При наличии у банкротящегося гражданина жилья или земельного участка, машины или других транспортных средств, драгоценностей, ценных бумаг, необходимо предоставить соответствующие документы, например, свидетельство о госрегистрации собственности, свидетельство о регистрации транспортного средства и т.п.
1.12 Медицинские документы, документы об опекунстве и др., например, подтверждающие сведения о вашей инвалидности, о признании вас безработным или о находящихся у вас на иждивении лицах. Кроме этого, если за предыдущие три года вы совершали какие-либо сделки, сумма которых превышает 300 тыс. рублей, следует предоставить документы и о таких сделках.
1.13 И, конечно, для признания банкротства следует грамотно составить заявление. Далее мы подробно расскажем, как грамотно составить такой документ и на что обратить внимание.

КАК ЮРИДИЧЕСКИ ПРАВИЛЬНО САМОСТОЯТЕЛЬНО ОФОРМИТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ЛИЧНОМ БАНКРОТСТВЕ И КУДА ЕГО НУЖНО ПОДАТЬ ?

Заявление в суд должно строго соответствовать всем требованиям, прописанным в законе о несостоятельности. При невыполнении этого условия суд может либо замедлить рассмотрение дела, либо вовсе его отклонить.
Итак, вы собрали весь пакет документов. Что же написать в заявлении?
1 Укажите тот Арбитражный суд, в который вы подаете заявление. Это должен быть суд по месту прописки гражданина-должника. При отсутствии регистрации можно подать заявление по месту жительства, либо по месту последней прописки.
2 Укажите данные о заявителе и должнике, т.е. о себе, а именно: ФИО, дата рождения, паспортные данные, место регистрации и проживания, контактные данные (телефоны, почтовый адрес).
3 Укажите перечень кредиторов и общую сумму долга. Включить в этот перечень следует не только банки и кредитные организации, но и налоговую, Пенсионный фонд РФ и другие организации при наличии в них задолженностей. Поскольку процедура банкротства применяется ко всем кредиторам независимо от суммы долга, отнеситесь к этому перечню внимательно.
4 Включите в ваше заявление информацию о том, если у вас текущие судебные решения, процессы, исковые требования, а также информацию о списании средств со счетов, подтвердив ее соответствующими документами.
5 Укажите основную причину (или причины) подачи заявления о банкротстве. Вам необходимо лаконично, но обоснованно описать, чем было мотивировано ваше обращение в суд, почему у вас сложилась такая сложная финансовая ситуация, что вы были вынуждены прибегнуть к крайним мерам и провести процедуру банкротства, например, по состоянию здоровья или из-за сокращения на работе. Обратите на этот пункт особое внимание, ведь именно от него зависит, убедится ли суд в вашей финансовой несостоятельности и примет ли он решение рассмотреть ваше дело.
6 Опишите ваше имущество, включив сюда не только квартиры, комнаты, дома, транспортные средства, драгоценности и ценные бумаги, но и недвижимость за пределами РФ, а также банковские счета. Обратите внимание, что подача ложных сведений или сокрытие имущества может повлечь за собой прекращение дела, поскольку у финансового управляющего, назначаемого судом для ведения вашего дела, достаточно широкие полномочия для выяснения всех деталей вашего реального материального положения.
7 Обязательно укажите название организации арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран конкретный управляющий для вашего дела.
 
ПОДГОТОВЬТЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ПРЯМО СЕЙЧАС! БЕСПЛАТНО!
Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом. 
Все наши заявления принимаются судом. 
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!
  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно
После того, как вы собрали пакет документов и написали заявление, его необходимо подать в Арбитражный суд.
Обязательно приложите чек с оплатой госпошлины (в размере 6 тыс. рублей) и квитанции о направлении копии заявления кредиторам.

Заблаговременно решите вопрос о вознаграждении финансового управляющего. Либо оплатите и приложите к заявлению квитанцию в размере 10 тыс. рублей, либо подайте ходатайство об отсрочке ввиду сложившейся ситуации.
Итак, подать заявление можно тремя способами:
1 Явившись лично в Арбитражный суд и обратившись в канцелярию.
2 Отправив все документы почтой России. При этом не забудьте составить подробную опись всех отправляемых документов, иначе в случае возникновения проблем вам не удастся доказать, что вы направили в суд все документы.
3 Через электронный сервис. Мы не рекомендуем использовать этот метод, поскольку он больше используется специалистами и требует наличия определенных навыков у подающего заявление человека.
 
Образец заявления о банкротстве физического лица вы можете найти на нашем сайте.

Ниже рассмотрим, какие процедуры ждут должника в случае рассмотрения его дела и признания заявления о банкротстве обоснованным.

Реструктуризация долгов - что это за процедура ?

Реструктуризация – это первая процедура банкротства физического лица. Под реструктуризацией долгов понимается изменение условий погашения обязательств перед кредитной организацией. Проще говоря, это план выплат по задолженностям, назначенный судом и кредиторами и соответствующий финансовым возможностям заемщика. Т.е. при наличии у гражданина определенного дохода из него вычитается сумма, нужная для проживания самого гражданина и лиц, находящихся у него на иждивении. Оставшиеся средства направляются на оплату долгов. График выплат называется планом реструктуризации, а срок его исполнения должен составить не больше трех лет.

Отметим, что в случае признания должника безработным, банкротство может осуществиться без реструктуризации, поскольку у должника нет источника дохода для выплат по задолженностям.


В иных случаях реструктуризация предполагает описанные ниже условия.
После того как суд признает заявление действительным, и будет принято решение о реструктуризации долгов, включатся в действие следующие ограничительные меры:
покупка любого имущества или ценных бумаг, дороже 50 тыс. рублей, а также получение и выдача гражданином-должником займов разрешается исключительно при наличии письменного согласия финуправляющего;
банкротящемуся гражданину запрещается осуществлять сделки, покупать доли и ценные бумаги, а также использовать имущество для внесения в уставный капитал юрлиц.
Однако процесс реструктуризации предполагает и положительные последствия:
приостановка ограничений по принудительному исполнению решений судов за исключением возмещения вреда жизни и здоровью, взыскания алиментов, изъятия имущества из чужого владения, признанного незаконным, взыскания на заложенную недвижимость;
отмена всех штрафных начислений от кредиторов;
при наличии к заемщику финансовых или иных требований, они должны быть направлены в суд.

Если же у должника имеются средства в виде зарплаты, счетов в банках, но этих средств недостаточно для погашения задолженностей, то суд вправе обратить взыскание на имеющееся у банкрота имущество и наложить запрет на распоряжение им на время рассмотрения дела.
Реализация имущества гражданина-банкрота
Сразу возникает вопрос: а что у вас могут забрать?
Здесь вам поможет процессуальный закон, регламентирующий правила в отношении имущества, на которое никто не может претендовать
К такому имуществу относится:
1 Единственное место проживания - квартира, комната, дом (исключение - жилье в ипотеке или залоге), постройки для животных;
2 Те вещи и предметы, которые используются в быту;
3 Продукты питания и корм для животных;
4 Домашние питомцы и скот;
5 Семена для посева;
6 Наличные деньги (не меньше чем прожиточный минимум на человека и его семью);
7 Топливо для обогрева;
8 Имущество инвалида, связанное с его состоянием здоровья, например, инвалидное кресло или ТС инвалида;
9 госнаграды и наградные знаки.

Роль финансового управляющего

После назначения судом процесса реализации имущества управление имуществом передается финуправляющему. Он делает опись имущества, определяет его стоимость и предлагает порядок его продажи. Вы, как должник, можете оспорить оценку управляющего. Оспорить оценку могут и кредиторы. В этом случае они могут привлечь к работе независимого оценщика и оплатить его работу.
Продажа имущества осуществляется с торгов, а имущество дороже 100 тыс. рублей, продается с открытых торгов. Полученные средства распределяются для уплаты долгов кредиторам.

Отметим, что несмотря на то, что имуществом на стадии его реализации распоряжается финансовый управляющий, он не имеет права продавать его по заниженным ценам. Такие действия будут рассматриваться как преступные и повлекут соответствующее наказание.
Однако финансовый управляющий обладает рядом полномочий, которые ограничивают заемщика в действиях.
Например, он вправе распоряжаться средствами на счетах должника и самими счетами; если у должника имеются доли в уставном капитале, то финансовый управляющий может реализовать права участника юрлица; при наличии у должника заемщиков, управляющий вправе взыскать с них средства через судебное разбирательство.

Долевое имущество: особенности реализации

При назначении судом процедуры реализации имущества может быть принято решение реализовывать долю должника из совместно нажитого имущества (купленного в браке за общие средства супругов).
Для раздела долевого имущества с целью уплаты долга в суд привлекаются кредиторы, а их мнение считается важным. К долевому имуществу относится также и жилье, купленное в браке.
Обратите внимание, что если это место жительства у заемщика не является единственным, то при выделении доли недвижимости и реализации его для уплаты долгов не будут учитываться зарегистрированные там граждане, считая и малолетних детей.

Отсутствие имущества: возможно ли осуществление банкротства?

Если у заемщика отсутствует имущество, признание его банкротом возможно. Более того, если у вас нет имущества, это может стать дополнительным свидетельством вашей финансовой несостоятельности.
Многие заемщики для оплаты долгов сами распродают имущество.
Однако в таком случае суд вправе потребовать от вас доказательства наличия имущества, которое будет реализовано для оплаты банкротства. Речь идет о госпошлине, оплате работы финансового управляющего (в сумме 16 тыс. рублей) и оплате публикаций в Едином федеральном реестре банкротов (400 рублей за одну публикацию).

Последствия процедуры банкротства для должника

Освобождение от долговых обязательств
После завершения судебного дела заемщик освобождается от долгов, выплата которых является для него непосильной. Заемщик обязан выполнить назначенный судом план реструктуризации для выплат по долгам, либо оплатить долги после процедуры реализации имущества. Все остальные долги с него списываются. А при появлении у кредиторов претензий к должнику все их требования будут рассматриваться исключительно через судебные разбирательства.
Завершение банкротства: ограничения в деятельности и финансовых операциях
Заемщик, прошедший процедуру банкротства, три года после закрытия дела не может занимать руководящие должности в коммерческих организациях. На протяжении пяти лет после закрытия дела при оформлении кредитов гражданин обязан сообщать о своем банкротстве кредиторам.
На протяжении пяти лет гражданин-банкрот не имеет права повторно объявлять себя банкротом.

источник:Читать далее 
Смотреть статьи по теме:

Категория: Банкротство Лицам | Добавил: Bankrot_59Ru (09.03.2019) | Автор: Реабилитация гражданина банкрота E W
Просмотров: 3710 | Теги: объявить, физических, деталях, Суд, заявление, банкротство, практика, написать, арбитражный, банкротом | Рейтинг: 5.0/1
Всего комментариев: 0
avatar