1 Банкрот » Каталог статей » Банкротство в реестре

Банкротство граждан физических лиц пошаговая практика

Банкротство граждан физических лиц пошаговая практика


Банкротство физических лиц в РФ – история и современный статус вопроса

Ещё четверть века назад такие понятия, как «банкрот», «банкротство», «разорение» можно было встретить разве что в зарубежных или классических романах.

Термины слабо касались российской действительности, поскольку ни законодательной, ни материальной базы для банкротства не существовало.

После перехода к рыночной экономике в 90-х годах прошлого века возможность обанкротиться появилась у частных и государственных организаций.

Последние особенно часто оказывались несостоятельными в 90-е годы, поскольку работать и действовать в новых экономических реалиях просто-напросто не умели.

Первый закон о банкротстве (юридических компаний) был принят в 1992 году. С тех пор законодательные акты менялись несколько раз. Сегодня силу имеет документ от 2002 года, который так и называется «Закон о банкротстве (несостоятельности)».

По мере развития института кредитования в РФ назревала необходимость в изменении федеральных нормативов касательно банкротства.

Более подробно о том, что такое банкротство, в отдельной статье ресурса.

В течение 10 лет в Госдуме обсуждался вопрос принятия закона о банкротстве физлиц. Но только в октябре 2015 правовая и исполнительная базы этого нормативного акта были подготовлены в должной мере.

Теперь банкротом может стать как коммерческая организация, так и рядовой гражданин. В финансовой несостоятельности нет ничего привлекательного, но иногда это единственный выход из финансового тупика.

Закон о несостоятельности банкротстве физических лиц в России

Федеральный закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015. До этого получить статус банкрота могли только юридические субъекты.

Потребность в признании финансовой несостоятельности физлиц и частных предпринимателей возникла в связи развитием в РФ системы кредитования граждан. В середине нулевых годов получить займ, даже на очень крупную сумму, могли практически все желающие.

Банки раздавали кредиты направо и налево, иногда без дополнительных проверок финансового статуса заемщика. Выдавались потребительские и целевые займы, ипотеки и ссуды на развитие частного бизнеса, строительство и прочие нужды.

Неутешительные итоги несостоятельности:

  • сегодня около 40 млн. граждан (почти половина активного населения страны) имеют долги перед финансовыми организациями;
  • из них 5-6 млн. не желают или не могут платить по кредитам, и количество неплательщиков растёт.

Массовые дефолты частных кредитов стали ещё одним поводом для ускоренного вступления в силу закона о банкротстве физлиц. До этого вопросы решались в индивидуальном порядке – банки привлекали коллекторов и приставов, а граждане – антиколлекторов.

Сегодня вопросы неплатежеспособности можно решить более цивилизованным способом – инициировать процедуру банкротства.

Однако следует понимать, что несостоятельность не избавляет гражданина от долгов полностью, а лишь позволяет найти альтернативный выход из затруднительного финансового положения.

Ликбез про недостатки закона о банкротстве физических лиц

Создавая нормативный акт «О банкротстве физлиц», законодательные органы намеревались помочь гражданам РФ решать свои финансовые проблемы цивилизованно.

В теории закон должен помогать регулировать вопросы несостоятельности, но на практике данное нововведение работает на пользу гражданам далеко не всегда.

Например, недоумение вызывает сам размер минимальной задолженности, позволяющий физлицам открывать дела о несостоятельности, – 500 000 руб. Средний уровень жизни в России явно не соответствует этой сумме.

Рядовому гражданину сложно справиться даже с долгом в 100-200 тыс.: до полумиллиона большинство россиян просто «не дотягивает». Сумма выглядит особенно странной, если учесть, что для юридических лиц пороговые долги составляют 300 тысяч.

 

Иные проблемы, связанные с принятием нового закона о банкротстве физ лиц:

  • слабая готовность арбитражных судов к наплыву граждан, желающих стать банкротами;
  • отсутствие многолетней судебной практики в подобных делах;
  • небольшой размер вознаграждения управляющим, которые должны непосредственно заниматься процедурами банкротства (сумма в 10 000, по словам самих специалистов, не компенсирует их трудозатрат).

Таким образом, на нынешнем этапе развития закон о несостоятельности физлиц работает с пробуксовкой, не вызывая особого энтузиазма ни у граждан, ни у судебных органов.

Есть надежда, что постепенно недостатки будут ликвидированы и институт банкротства граждан станет функционировать полноценно.

2. Ликбез: что нужно для признания банкротом частных лиц

Инициировать процесс банкротства может сам должник, его кредиторы или иные уполномоченные структуры.

Финансовые компании запускают процедуры признания банкротства в случае, когда имеют подозрение в нечестной игре со стороны заёмщика – скажем, считают, что тот может платить, но по каким-то причинам не делает этого.

Необходимыми условиями выступают следующие обстоятельства:

  • Долг одному кредитору или нескольким компаниям составляет не менее 500000 рублей;
  • Выплаты по кредитам просрочены не менее чем на 3 месяца.

Есть небольшая оговорка – гражданин имеет право заявить о несостоятельности заранее (до наступления вышеупомянутых обстоятельств), если присутствуют доказательства, что в ближайшее время он не сможет выполнить финансовых обязательств перед кредиторами.

Признаки несостоятельности банкротства гражданина должника 

Признаки несостоятельности у физлица примерно те же, что и юридического субъекта.

Ликбез для всех:

  1. У должника прекращены расчеты с кредитором, а сроки выплат прошли 3 или более месяцев назад.
  2. Размеры задолженности гражданина превышают его доходы и примерную стоимость имущества.
  3. Физлицо неспособно рассчитываться по кредитам ввиду неплатежеспособности.

Неплатежеспособность, это когда от всех доходов у человека на руках после ежемесячных выплат остаётся меньше установленного прожиточного минимума.

3. Как физлицу либо ИП стать банкротом  в законе– пошаговая инструкция ликбез

Дела о банкротстве ИП и физлиц рассматриваются арбитражным судом. Задача судебных инстанций – доказать несостоятельность субъекта и вынести свой вердикт.

На основании объективных данных после изучения обстоятельств дела суд применяет определенную процедуру: либо признаёт гражданина банкротом, либо выносит иное решение.

Ликбез стать банкротом, для этого гражданину должнику заёмщику нужно:

  • собрать документы и справки;
  • написать заявление в арбитражный суд;
  • дождаться решения по делу.

Для исполнения судебных предписаний суд назначает финансового управляющего – специалиста, лично отвечающего за финансовый статус гражданина.

На сайте есть подробная статьи о процедурах банкротство

Шаг 1. Готовим документы на личное банкротство в арбитражный суд

Список необходимых бумаг – стандартный и предусмотрен действующим законодательством РФ. Если лицо является индивидуальным предпринимателем, процедура банкротства не отличается практически ничем, кроме нескольких справок, подтверждающих статус заявителя.

Гражданину должнику понадобятся:

  1. Удостоверение личности.
  2. Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные бумаги, графики платежей с просрочками, договоры залога, расписки, подтверждающие получение денежных средств).
  3. Список кредиторов с указанием ФИО, размеров задолженностей (бумага заполняется по утвержденной форме).
  4. Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей (действительна 5 дней с момента получения в ФНС).
  5. Опись имущества должника с указанием недвижимости, выступающей предметом залога.
  6. Документы о сделках на суммы от 300 000 руб., совершенных гражданином до момента подачи заявления.
  7. Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние 3 года.
  8. Справка из банка о наличии счетов и остатках денежных средств на них.
  9. Копия страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС).
  10. Информация о состоянии лицевого счета.
  11. Подтверждение статуса безработного (если таковой факт имеет место). Справку получают в службе занятости.
  12. Свидетельство о браке.
  13. Документ о расторжении брака (если брак расторгнут).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Квитанция об уплате пошлины суду (6000 руб.)
  16. Квитанция об оплате услуг финансового управляющего.
  17. Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, болезнь, если таковые повлияли на неплатежеспособность гражданина.

К пакету прикладывается заявление, заполненное по всей форме.

Шаг 2. Обращаемся  сисковым заявлением в арбитражный суд

Законодательные органы долго решали, в каких судах будут рассматриваться дела о несостоятельности физлиц. Сначала предполагалось, что этим займутся суды общей юрисдикции, но затем выбор пал на арбитражные суды.

От должников, которые проживают не в региональных центрах, это потребует дополнительных трат на дорогу, поскольку такие суды расположены только в крупных городах.

Вообще, лица, претендующие на статус банкротов, должны понимать, что данная процедура вовсе не бесплатна. Как бы странно это ни звучало, но чтобы объявить о своей несостоятельности, гражданину нужно будет заплатить за это сначала суду, а затем финансовому управляющему.

При этом сама процедура иногда растягивается на несколько лет, что также чревато дополнительными финансовыми тратами.

В приложении к заявлению, написанном строго по форме (на страницах Банкротство физических лиц РФ   можно ознакомиться с образцом заявления) нужно будет указать название и адрес организации, которая предоставит услуги финансового управляющего – лица, непосредственно отвечающего за все процедуры банкротства.

Шаг 3. Ожидаем решение арбитражного суда

После подачи заявления суд рассмотрит все обстоятельства дела и вынесет решение.

На этот период имущество должника арестовывается, а сам гражданин ограничивается в правах – например, ему нельзя совершать крупные денежные сделки без ведома суда. На время разбирательства вводится мораторий на кредитные обязательства: штрафы и пени по существующему долгу не назначаются.

На этой стадии важнейшим действующим лицом выступает финансовый управляющий. Участие этой персоны обязательно и предусмотрено законом.

Существуют требования, которым должен удовлетворять такой специалист:

  • отсутствие личной заинтересованности в исходе дела;
  • отсутствие профессиональных взысканий;
  • наличие допуска и лицензии.

Лицо назначается судом, но может быть выбрано из списка саморегулируемых организаций, предложенного заявителем. Выбрать конкретного управляющего гражданин не может.

Обязанности финансового управляющего в процедуре банкротство физ лица:

  • сохранение имущества должника;
  • анализ финансового статуса заявителя;
  • установление признаков банкротства;
  • работа с кредиторами;
  • уведомление кредитных компаний о проведении реструктуризации или реализации имущества;
  • контроль выполнения плана реструктуризации;
  • предоставление отчета кредиторам.

Иными словами, этот человек активно участвует во всех процедурах банкротства, назначаемых судом.

Подробнее о том, как объявить себя банкротом – в развернутой публикации по данной теме.

 

Читать файлы по теме:
Читать: : Банкротство в реестре | Онлайн: Полковник | Слово: федресурс, Инструкция, практика, банкротство, ликбез
Читают: 125 | Читает: | Бесплатно: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar