07.03.07
Ликбез федресурс банкротство граждан физических лиц в РФ

Ликбез федресурс банкротство граждан физических лиц в РФ

Несостоятельнсти банкротства граждан физических лиц

Как физическое лицо признать несостоятельным банкротом? Ликбез последовательности действий гражданина должника.

http://richpro.ru/wp-content/uploads/2017/01/kak-objavit-sebja-bankrotom-fizicheskomu-licu-ip-1.jpg

  1. Проконсультируйтесь с юристом по процедуре банкротства. Первичная консультация, как правило, бесплатная, что впоследствии сэкономит деньги и время.
  2. Напишите заявление о признании себя банкротом.
  3. Необходимо собрать пакет бумаг к заявлению, затем передать его в судебный орган. Только он может признать вашу несостоятельность по выплате задолженности.
  4. В исковом заявлении обязательно пишется организация (СРО), откуда назначается финансовый (арбитражный) управляющий для ФЛ. Либо указывается конкретное лицо, которое будет вести ваше дело.
  5. До того как вы передадите документы в судебную инстанцию, нужно уведомить всех кредиторов — отправить с помощью почты заявление о признании банкротом ФЛ. Обязательно с уведомлением и описью.
  6. Оплачивается госпошлина, реквизиты для ее уплаты вы можете найти на веб-сайте суда, куда направляется документация.
  7. Передается пакет документ в суд, в канцелярию лично.
  8. Судья рассматривает дело и выносит следующий вердикт: либо реструктуризирует вашу задолженность (выплатит за счет имущества, продлит платежи), либо осуществляется признание банкротства физического лица.

Все судебные затраты и издержки оплачивает должник, они возмещаются вне очереди, в том числе услуги арбитражного (финансового) управляющего. Также возможен иной порядок выплат при заключении заемщиком и кредиторами мирового соглашения.

Как признать себя несостоятельным банкротом по кредиту и необходимые документы  должнику в арбитражный суд РФ

http://i.ytimg.com/vi/3_rt9Z_ezPk/hqdefault.jpg

Ликбез, какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом?

Для этого понадобятся следующие бумаги:

  1. личные документы (сведения о семейном положении, статусе ИП или отсутствии такового, детях, СНИЛС, ИНН и проч.);
  2. заявление о банкротстве;
  3. документы о кредитах;
  4. документация о денежных накоплениях и имуществе;
  5. документы о доходах за трехлетний период;
  6. документация о сделках за три года, размер суммы которых превысил 300 тыс. руб.;
  7. квитанции об уплате пошлины и работы арбитражного управляющего;
  8. а также документы, которые указывают на обстоятельства, способствующие ухудшению финансового положения.

Как видите, перед тем как признать себя банкротом 2016, нужно собрать соответствующие данные о своих должниках и кредиторах (если таковые имеются). Затем идет сама судебная процедура, на которой и выносится решение в пользу заемщика либо против него. Далее индивидуальный предприниматель либо физ. лицо обязуется погасить долг в указанный срок, или его имущество конфискуется с целью их дальнейшей продажи в счет задолженности.

Как признать себя должника банкротом перед банком — куда подавать документы?

Признанием банкротства физ. лица будет заниматься Арбитражный суд по месту регистрации либо по месту проживания. Подать документацию можно в часы приема.

Учтите, что этот процесс небыстрый, а также имейте в виду, что судебные органы перегружены работой в наше время, поэтому вы можете достаточно долго просидеть в очереди. Однако вы точно будете уверены, что ваше заявление принято.

Если у вас нет возможности подать бумаги лично, вы имеете право поручить это доверенному лицу. Конечно, соответственно, для этого потребуется доверенность.

Помимо личной явки в судебный орган, есть еще 2 варианта подачи документов: с помощью интернета и почтой России. Последний метод несколько ненадежен из-за возможной утери каких-нибудь документов при пересылке, поэтому лучше делать опись вложений. А первый метод требует знаний уровня владения ПК, зато удобен тем, что никуда не нужно идти, а исковое заявление вы подаете, сидя у себя в офисе или дома.

ЛИКБЕЗ ФИЗ ЛИЦА О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Итак, что нужно, чтобы признали человека банкротом? Вот основные условия:

  • задолженность более 500 тыс. руб.;
  • гражданство РФ;
  • подтверждение финансовой несостоятельности;
  • неуплата по долгам более девяноста дней;
  • отсутствие перспективы реструктуризации долга;
  • стать банкротом возможно лишь по решению суда.

Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком

По данным Объединенного Кредитного Бюро, на конец прошлого года наличие открытых кредитов в банках было отмечено у 44.7 миллиона россиян, а часть экономически активного населения, пользующегося ими, возросла до 61%. Отмечено, что при общем снижении суммы догов граждан РФ перед банками, объем просроченной задолженности граждан возрос:

  • по кредитам наличными – на 15%;
  • по автокредитам – на 25%;
  • по ипотеке – на 14%.

Приведенные показатели свидетельствуют, что часть заемщиков не может обслуживать собственные долги. Пред многими из них появляется реальная перспектива банкротства физического лица перед банком.

Что такое реабилитация банкротство физических лиц?

Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:

  • объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
  • оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
  • если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.

Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.

Фактически, признание физического лица банкротом показывает, что гасить задолженность перед кредиторами (банками и другими финансовыми организациями, частными лицами, государственными органами) он не в состоянии. Наиболее реальной возможностью для кредиторов становиться частичное удовлетворение своих требований.

Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.

Ликбез должника объявить себя банкротом перед банком?

 

Вопрос банкротства в России регулируется действующей редакцией Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. С внесением в него изменений (законами №476-ФЗ от 29.12.2014 г. № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. и другими законодательными актами), вступивших в силу с 01.10.2015 г. возможность стать банкротом перед банком (быть признанным несостоятельным) появилась не только у субъектов хозяйствования, но и у физических лиц.

Это означает, что любой гражданин может получить статус банкрота (объявить себя банкротом перед банком). Условия этого — следующие:

  • общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
  • задержка платежей составляет 3 и более месяца.

Процедура банкротства может быть начата и при задолженности менее 500 тыс. руб. Для этого необходимо доказать неплатежеспособность субъекта (подтвердить, что оставшаяся после обязательных выплат сумма на руках не достигает установленного законодательством прожиточного минимума).

Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.

Есть у этого утверждения два существенных «но»:

  1. Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
  2. В суде принятие такого решения – не гарантировано.

Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.

Второе основано на праве суда в ходе детального рассмотрения принять решение об альтернативных способах устранения ситуации:

Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.

Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности банкротстве в арбитражный суд должника перед банком в РФ.

Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.

Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

  • Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
  • Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
  • Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
  • Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
  • Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

Заявление имеет установленную форму и требует указания:

  • личных данных заявителя (должника);
  • наименование банка;
  • суммы задолженности;
  • причин ее возникновения;
  • оснований для признания банкротства.

Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

Указывать конкретного управляющего запрещено. Это прерогатива суда!

Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

Шаг 4. Уплата госпошлины.

Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размере 6 000 рублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

Шаг 6. Подача заявления в суд.

Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

  • пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
  • пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
  • заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

При рассмотрении дела на имущество должника будет наложен арест и назначен финансовый управляющий, кредиторы получат соответствующие уведомления. По результатам рассмотрения принимается решение.

Последствия для гражданина после банкротства перед банком

Решение о банкротстве физического лица суд может и не принять, заменив его одним из альтернативных вариантов.

Принятие мирового соглашения – лучший выход для обеих сторон. Согласно ему кредитор (банк) получает в уплату долга часть имущества или активов должника (не обязательно в сумме, равной размеру задолженности), и проблема считается урегулированной.

При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.

Последствия банкротства для обеих сторон выглядят менее привлекательными.

Последствия для банка признания должника несостоятельным

Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.

Последствия несостоятельности для физического лица

Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.

  • Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
  • Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
  • Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.

Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.

Кроме того, банкрот освобождается далеко не от всех обязательств. К примеру, обязанность выплачивать алименты, компенсировать нанесенный моральный вред или вред здоровью сохраняется.

У вас остались вопросы?

 Читать далее

Смотреть новости по теме:
Прикрепления: Картинка 1
Категория: Банкротство Лиц | Просмотров: 643 | Добавил: Полковник | Теги: граждан, федресурс, банкротство, ликбез, должника, банкрота, физических лиц | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar