1 Банкрот » 2018 » Ноябрь » 9 » Банкротство лиц » Новости сегодня
12.53.29
Пошаговая инструкция банкротства физических лиц ИП
Ликбез: банкротством физического лица чаще понимают финансовую несостоятельность гражданина.Пошаговая инструкция, как пройти процедуру банкротства Законодатель определил следующие основные признаки несостоятельности банкротства юридического и физического лица Банкротство  лиц  1 Банкрот федресурс официальный сайт ликбез банкротство

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц ИП

как пройти процедуру банкротства физическому лицу 

Банкротство физических лиц и ИП — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + возможные последствия для должника

1. Банкротство физического лица в России: определение и история возникновения + реалии статуса «банкрота»

Рассмотрим более подробно историю возникновения статуса и нормативную базу банкротства в РФ.

1.1. Краткое определение

Под банкротством физического лица чаще всего понимают финансовую несостоятельность гражданина, то есть невозможность собственными средствами погасить имеющуюся задолженность по обязательным платежам и требованиям кредиторов.

Иными словами, банкротэто неплатежеспособный гражданин (в том числе, индивидуальный предприниматель), долговые обязательства которого превышают имеющиеся активы (денежные средства, недвижимость, ценные вещи).

Не всегда наличие долгов у физического лица обязательно говорит о его финансовой несостоятельности. Более подробно о том, что такое банкротство, мы писали в отдельной статье журнала.

Главными признаками банкротства частных лиц являются значительное превышение долговых сумм над имеющимися денежными средствами, и отсутствие реальных перспектив поправить затруднительное финансовое положение в течение ближайшего времени.


1.2. История возникновения

Еще несколько десятилетий назад такое понятие, как «банкротство», не было знакомо российской экономике. Законодательной базы института банкротства не существовало по причине его отсутствия в России

Резкий рост и развитие российской экономики, образование и дальнейшее становление кредитной системы подготовили почву для появления в России организаций (частных и государственных), у которых присутствовали признаки банкротства.

Многие предприятия не смогли адаптироваться к изменившимся экономическим реалиям, а вновь созданные – еще не научились работать в условиях рыночной экономики.

В 1992 году был принят первый нормативный акт о банкротстве. Касался он вопросов ликвидации юридических лиц в процессе процедуры банкротства.

В течение десятилетия законы, регулирующие банкротство, несколько раз менялись. Действующий сегодня закон о банкротстве датируется 2002 годом.

С развитием кредитной системы существующая в РФ нормативная база банкротства перестала полной мере отражать потребности современного общества, и нуждалась в серьёзных изменениях.

Законодательным органом совместно с правительством РФ был разработан новый законодательный акт, регулирующий возможность объявления банкротом физического лица при соблюдении определенных условий. Указанный нормативный акт был принят в конце 2015 года.

1.3. Нормативная база банкротства в РФ + закон о банкротстве физических лиц

ФЗ (федеральный закон) о банкротстве физических лиц — скачать последнюю редакцию можно по ссылкам ниже

С бурным развитием кредитной системы в России назрела необходимость в создании специального закона, который урегулирует вопросы банкротства граждан и ИП. В РФ до принятия указанного федерального закона только юридические лица могли быть объявлены банкротом.

Нормативный акт о банкротстве частных лиц вступил в законную силу в октябре 2015 года.

Потребность в принятии федерального закона возникла по нескольким причинам:

  • огромный объем выдаваемых населению кредитов;
  • на начальном этапе становления кредитной системы в РФ, граждане кредитовались банками и другими кредитными организациями на достаточно крупные суммы, порой без соблюдения сложных формальностей и дополнительных проверок. Кредит мог оформить каждый желающий;
  • граждане, не привыкшие к таким возможностям, получали кредиты (потребительские, целевые, ипотечные) на любые нужды, не задумываясь о своих финансовых возможностях выплачивать их в последствии;
  • нестабильность экономической ситуации в России последние десятилетия, кризисы и дефолты, массовая безработица.

В итоге сложилась ситуация, когда половина трудоспособных граждан России имеют задолженность перед кредиторами. Более того, в связи с отсутствием возможности вовремя оплачивать кредиты, физические лица перестают платить совсем. Долговые обязательства населения в РФ достигли огромных размеров, и количество лиц, неспособных погасить свои задолженности продолжает увеличиваться.

Государство попыталось решить проблему неплатежеспособности населения, урегулировав вопросы банкротства физического лица в специальном федеральном законе, нормы которого позволяют инициировать банкротство частного лица и ИП.

Законодательные акты, регулирующие вопросы банкротства физических лиц и ИП:

Нормативный акт (статья закона)

Область регулирования

ФЗ о банкротстве (2002 г.)

Институт банкротства любой категории лиц: общие нормы

О банкротстве физических лиц (2015 г.)

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Гражданский кодекс РФ (ст. 65)

Право граждан на признание своей несостоятельности

Гражданско-процессуальный кодекс РФ (ст. 446)

Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства

Уголовный кодекс РФ (ст.ст. 196-197)

Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства

 Скачать закон о банкротстве физических лиц (от 29.06.2015)

 Скачать закон о банкротстве юридических лиц (ред. от 13.07.2015)

Важно! Нужно отметить, что частное лицо, став банкротом, не снимает с себя обязанности по выполнению своих долговых обязательств. Ему предоставляются альтернативные пути решения финансовых проблем.

1.4. Минусы закона о несостоятельности граждан и ИП

Основной целью принятия закона «О банкротстве физических лиц» предполагалась помощь частным лицам в решении накопившихся финансовых проблем в правовом поле, то есть законным способом.

Однако, хотя теоретически законодатель и предоставил возможность физическим лицам урегулировать вопросы своей финансовой несостоятельности цивилизованным путём, но на практике – только небольшая часть частных лиц могут воспользоваться этим нововведением.

Главная причина, по которой закон о несостоятельности физических лиц не работает в полную силу, — несоответствие требований нормативного акта реалиям современного российской общества и экономической ситуации в стране, например:

  • Во-первых, законом установлена минимальная граница суммы долгов физического лица, достижение которой позволяет начать процесс банкротства. Она составляет 500 000 рублей.

Однако, для большинства граждан России сумма долговых обязательств свыше 100 000 рублей – уже неразрешимая задача, а задолженность в размере полумиллиона рублей накапливают лишь немногие.

  • Во-вторых, такая высокая планка нижнего порога, достижение которой дает право физическому лицу открыть дело о своей несостоятельности, выглядит достаточно странно, учитывая, что для организаций такая сумма равна 300 000 рублей.

1.5. Проблемные вопросы нового закона о банкротстве физических лиц

Проблема 1. Самой распространенной категорией вопросов, рассматриваемых арбитражными судами, являются заявления о признании банкротом (организации, физического лица, индивидуального предпринимателя), поскольку статус банкрота приобретается только в результате вступившего в законную силу решения арбитражного суда.

Вступление в законную силу закона о банкротстве физических лиц показало неготовность судебных органов к повышенной нагрузке в связи с большим потоком заявлений от граждан, которые желают стать банкротами.

Высокая нагрузка арбитражных судов не позволяет на должном уровне рассматривать дела такой категории, уделяя внимание деталям конкретного дела, большое количество таких дел рассматриваются с нарушением сроков.

Проблема 2. Поскольку новый закон о несостоятельности физических лиц и ИП был принят и вступил в законную силу всего год назад, судебными инстанциями не выработана устойчивая судебная практика по таким делам.

Проблема 3. Банкротство — довольно сложная, долговременная и объемная процедура, поэтому физические лица стараются прибегать к помощи специалистов, имеющих большой практический опыт и достаточные знания, разбирающихся в тонкостях и нюансах вопросов банкротства. Однако, частные лица, находящиеся в состоянии банкротства, не могут оплачивать даже небольшой размер вознаграждения за услуги такого управляющего.

Нужно отметить, что на сегодняшний день закон о банкротстве физических лиц действует в отношении очень ограниченной категории граждан, и не выполняет своей полной функции.

По этим причинам частные лица, а тем более, судебные органы настроены очень скептично, поскольку наличие существенных недостатков в законе о несостоятельности граждан не позволяет полноценно воспользоваться возможностями, которые предполагались законодателями.

В случае устранения противоречий в рассматриваемом законе, в России может заработать эффективный институт банкротства физических лиц.

Кто инициирует процедуру банкротства гражданина и ИП

2. Кто может начать процедуру банкротства гражданина и индивидуального предпринимателя

Признать физическое лицо или ИП банкротом можно только в судебном порядке. Для начала процедуры признания физического лица или ИП несостоятельным необходимо подать заявление в судебный орган.

2.1. Кто инициирует процедуру банкротства физического лица

Российским законодательством установлено, что инициировать процедуру банкротства физического лица может сам гражданин, подав заявление о признании банкротом.

Обязательные условия для подачи физическим лицом заявления о несостоятельности:

  • наличие финансовых обязательств свыше 500 000 рублей;
  • отсутствие платежей по имеющейся задолженности больше 3-х месяцев.

Важно: заявление физического лица о признании его банкротом не может быть принято, если в сумму финансовых обязательств входят задолженность по выплате алиментов на несовершеннолетних детей либо различных видов возмещения ущерба в связи с потерей здоровья.

Инициировать банкротство гражданина могут также его кредиторы.

К ним могут относиться следующие субъекты:

  • налоговые органы;
  • банки и другие кредитные (заемные) учреждения;
  • муниципальные органы;
  • лица, получившие полномочия у кредитора.

Исковое заявление о признании физического лица банкротом может подать как один кредитор, так и группа, претендующая на погашение образовавшейся задолженности.

Соответственно, в заявлении о признании гражданина банкротом могут быть указаны несколько различных требований:

  • кредиты банка;
  • задолженность по алиментам;
  • финансовые обязательства из причинения вреда здоровью.

2.2. Кто инициирует процедуру банкротства ИП

Особого различия между лицами, которые инициируют процедуру банкротства гражданина и ИП нет. А вот банкротство юридических лиц имеет значительные отличия, как в документах, так и в этапах проведения процедуры.

Таким образом, подать заявление о признании ИП банкротом могут:

  • предприниматель;
  • кредиторы ИП;
  • налоговые и другие государственные органы.

Помните, что заявление в суд о признании ИП банкротом могут подать и такие кредиторы, требования которых основаны на задолженности ИП, не связанной с его предпринимательской деятельностью.

3. Что необходимо для признания банкротом физического лица или ИП

Наличие кредитов и других задолженностей у гражданина еще не значит, что он может быть признан банкротом. Начать процедуру банкротства, а в последующем получить официальный статус банкрота может только такое физическое лицо, которое соответствует определенным условиям (признакам), установленным российским законодательством о банкротстве.

3.1. Признаки банкротства физического лица

Любой гражданин, у которого имеются следующие признаки банкротства, может начать процедуру признания себя финансово несостоятельным:

  • отсутствие финансовых активов (деньги, недвижимость и другое ценное имущество), способных погасить имеющуюся задолженность;
  • сумма долговых обязательств настолько велика, что имеющиеся доходы или реализация имеющегося имущества, её не перекроют. До обращения в суд, в большинстве случаев, продается движимое и недвижимое имущество должника;
  • размер общей задолженности больше 500 000 рублей;
  • просрочка кредитных платежей не меньше, чем 3 месяца;
  • затрудненное финансовое положение невозможно поправить с помощью реструктуризации долгов, отсутствует перспектива решения вопроса о погашении имеющейся задолженности;
  • у лица отсутствует судимость за экономические преступления.

Важно! Физическое лицо может заявить о своем банкротстве ранее наступления указанных фактов, если предоставит доказательства того, что в ближайшем будущем ничего не изменится, и перспектив на выполнение своих кредитных и других финансовых обязательств перед кредиторами не появится.

3.2. Признаки и особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель – это гражданин (физлицо), который владеет бизнесом в статусе ИП.

Более подробно, как открыть ИП самому, мы писали в отдельном материале.

Поэтому, в общих чертах, признаки физического лица-банкрота и предпринимателя, находящегося в состоянии банкротства, совпадают.

Законодатель определил следующие основные признаки банкротства ИП:

  • вся задолженность предпринимателя суммарно больше 500 000 рублей, причем установлено, что минимальный размер долговых обязательств перед одним кредитором должен составлять 10 000 рублей;
  • долги ИП (кредиты, обязательные платежи) намного превышают стоимость, имеющегося у предпринимателя, имущества или других доходов;
  • предприниматель не оплачивает задолженность более 3 месяцев.

Важно! Отличие банкротства ИП от несостоятельности гражданина заключается в том, что при учете суммы общей задолженности рассматривается только та часть долговых обязательств, которая связана с бизнесом предпринимателя.
 

Пошаговая инструкция, как пройти процедуру банкротства физическому лицу и индивидуальному предпринимателю и что для этого нужно


Продолжение статьи

источник:richpro.ru


 

Читать новости сегодня:
Картинка: Картинка 1
Ликбез:: Банкротство лиц | Читают: 2816 | Онлайн: Bankrot_59Ru | Слово: банкротство, физических лиц, Инструкция, пошаговая | Бесплатно: 5.0/1
Всего комментариев: 0
avatar