menu

Ответы на часто задаваемые вопросы должника Заёмщика
[ Скачать с сервера (135.0 Kb) ]02.12.2016, 04.45.01
  • Ответы на часто задаваемые вопросы должника Заёмщика

     
  • Что делать, если вы не в состоянии оплачивать кредит?
    В жизни бывают разные ситуации. Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете.
    Что делать?
    Во-первых, успокойтесь. Ничего страшного не произошло. Не вы первый, и не вы последний.
    1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )
    2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.
    3. Закон на Вашей стороне. И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке. Ваш ответ кредиторам должен быть таким "Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд".
    4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!
    5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год! Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита! Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для "лохов".
    6. Суд для Вас - это выход, а для банка извиняюсь за выражение "геморрой"! Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!
    7. Если вы не чувствуете в себе сил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с "антиколлекторами:"
    Антиколлектор заключит с Вами Договор поручения на основании которого будет вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями.
    Составит и отошлет за Вас письма в Банк и коллекторам, напишет жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.
    Снизит штрафы и пени на 80-90%.
    Поможет реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.
    Защитит Вас от психологического и физического давления.

  • 1.У меня долги по кредитам, можно ли мне выехать за границу и могу ли я перемещаться по России?
    Федеральный закон от 15.08.1996 №114-ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" в статье 15 указывает, что право гражданина Российской Федерации на выезд из Российской Федерации может быть временно ограничено в случаях, если он уклоняется от исполнения обязательств, наложенных на него судом. Причем ограничение действует до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами.
    То есть кредитор имеет право обратиться в службу судебных приставов, но только в том случае, если есть решение суда о взыскании с вас задолженности по кредитному договору и вы его злостно не исполняете. Если у вас не было суда, то это значит, что никто не вправе поставить запрет на выезд, пусть даже у Вас и существует долг по кредиту в банке.
    И еще – даже самые злостные должники по кредитам имеют право беспрепятственного передвижения по территории России.

  • 2.Не плачу в банк продолжительное время. Есть ли смысл оплачивать кредит минимальными платежами?
    При просрочке платежа образуется неустойка. Как правило, в условиях кредитного договора прописано, что в первую очередь при просрочке погашается именно неустойка. Поэтому, если вы не платите по кредиту, то оплачивать долг минимальными платежами бессмысленно, т.к. деньги будут уходить в погашение неустойки, а не в погашение основной суммы долга и процентов.

  • 3.Правомерно ли взыскание исполнительского сбора с каждого из поручителей?
    Практика по данному вопросу различная. Однако мы считаем, что такое взыскание неправомерно. Согласно ст.112 Закона Об исполнительном производстве исполнительский сбор устанавливается в размере семи процентов от подлежащей взысканию суммы.
    Возбужденные в отношении нескольких должников исполнительные производства по солидарному взысканию в пользу одного взыскателя объединяются в сводное исполнительное производство. Следовательно и сбор по сводному исполнительному производству должен быть взыскан не более 7% от суммы подлежащей взысканию.

  • 4.Как правильно взыскать с банка незаконные банковские комиссии?
    Чтобы вернуть комиссию за кредит, сначала необходимо соблюсти досудебный порядок, который заключается в изучении кредитной документации (кредитного договора, графика погашения платежей, тарифов и условий и т.д.), выявить нарушения и направить в банк досудебную претензию. Следует понимать, что не все банковские комиссии являются незаконными, однако комиссия за выдачу кредита или комиссия за досрочное погашение кредита (согласно утвердившейся судебной практике) признаны незаконной. В связи с этим возврат комиссии за выдачу кредита или является методом восстановления нарушенных прав.

  • 5.Могу ли я, как физическое лицо признать себя банкротом и не платить кредит?
    Физическое лицо не может признать себя банкротом, т.к. Закона О банкротстве физических лиц не существует. Об этом законе говорят уже много лет, однако Государственная Дума его не принимает. Почему? Уровень просрочек физических лиц кредитным организациям достаточно велик, и давно перевалил за десятки миллиардов рублей. Принятие закона может нанести существенный ущерб банкам, т.к. огромное количество проблемных кредитов не будет возвращено. Для многих заемщиков репутационные риски и испорченная кредитная история – сущие пустяки по сравнению с возможностью снять с себя кредитное ярмо. В случае, если такой закон будет принят, есть вероятность, что десятки, а то и сотни тысяч заемщиков поспешат признать себя банкротом. Тогда кредитная система, а за ней и экономика страны даст течь. Чего допускать, конечно же, нельзя.
    6.Коллекторы избили моего брата, напоследок сказав, что если он не заплатит 40 тысяч (хотя он брал кредит 10 тысяч), то они выломают двери и вынесут имущество, а брата посадят в тюрьму на пять лет. Скажите, имеют ли они на это право и что нам делать?
  • Обратиться в ОВД и в суд за защитой
  •  
  • 7.Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита?
    Следует учитывать, что материнский капитал предназначается собственно не вам, а вашему ребенку, поэтому вы не имеете права использовать его на иные цели, нежели образование ребенка, накопительная часть пенсии матери либо улучшение жилищных условий.
    С помощью материнского капитала можно погасить часть ипотечного кредита. Закон предполагает, что распорядиться средствами материнского капитала можно следующим образом: улучшить жилищные условия (расходы на строительство, погашение ипотеки, участие в ЖСК и т.д.), потратить на получение ребенком образования на территории РФ, на формирование накопительной части пенсии (для женщин).

  • 8.Имеет ли право банк продать кредит коллекторам?
    На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
    Это значит, что банк имеет право продать кредит коллекторам по договору цессии (переуступке права требования). Кроме того, нужно понять, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
    Однако важно знать, что если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, то новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

  • 9.Имеет ли право банк звонить на работу должнику?
  • Банки не имеют права на разглашение любой информации о должнике третьим лицам.
    Согласно статье 26 ФЗ О банках и банковской деятельности, кредитная организация обязана гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.
    В ГК РФ понятие «банковская тайна» трактуется более узко. В соответствии с п. 1 ст. 857 «банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте».

  • 10.Имеет ли право банк продать кредит коллекторам без согласия должника?
    Как правило, банки включают в кредитный договор пункт о том, что у кредитора есть право передавать информацию о кредите третьим лицам. Этот пункт находится в 95% кредитных договоров. Регламентируется это право статьей 382 ГК РФ, в которой сказано, что "для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором". Подписывая такой договор, вы автоматически даете согласие на передачу долга третьим лицам, т.е. коллекторам.
    Существует два вида передачи задолженности третьим лицам. Первая – это договор цессии, или, в переводе на русский язык – переуступка права требования. То есть требовать долг с заемщика может уже новое лицо – коллекторское агентство. Второй вид – это передача по агентскому договору. То есть заемщик все также должен банку, долг не продаются. Просто появляются третьи лица, которые занимаются непосредственно взысканием.
    Если говорить о нашем субъективном нении, то мы можем заявить, что, согласно закону «О банках и банковской деятельности», а конкретнее, статье 26 «Банковская тайна», а так же ст. 857 ГК РФ, кредитор обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов».
    Это говорит о том, что уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции.

  • 11.ИНВАЛИДЫ, БЕРЕМЕННЫЕ, ПЕНСИОНЕРЫ. Вопрос: есть ли у перечисленных категорий граждан льготы при уплате кредита?
    Нет. Банку не важно, на каком вы месяце беременности или какая у вас группа инвалидности. Есть кредитный договор, есть долг, его нужно вернуть. Все остальное не имеет отношения к делу.

  • 12.Не смог платить по кредитам, банки забирают залоговое имущество (квартиру, автомобиль). Буду ли я потом должен банку?
    Во-первых, нужно помнить, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
    Во-вторых, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника.
    В третьих, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
    И последнее. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

  • 13.СУД СОСТОЯЛСЯ БЕЗ ОТВЕТЧИКА (ЗАЕМЩИКА). Вопрос: Мне сообщили, что суд может состояться без моего участия, и что будет вынесено такое решение, какое выгодно банку. Возможно ли это?
    Существует несколько вариантов производства, когда суд проходит в отсутствие ответчика. Это регламентируют нормы Гражданского Процессуального Кодекса.
    Приказное производство – когда по заявлению истца (банка, коллектора) и при подтверждении наличия долга (кредитный договор, документы, указывающие на просрочку) суд выносит судебный приказ об истребовании суммы долга.
    Еще одним вариантом является заочное производство. Основанием для него является неявка в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. То есть, если вам пришла повестка, и вы не явились в суд, либо вы по ошибке почты не получили повестку и не явились в суд, то суд выносит решение в ваше отсутствие. Это называется заочным решением суда.
    Ничего страшного ни в приказном, ни в заочном производстве нет. Если вы с ним не согласны, то вправе его обжаловать. Кроме того, суд будет выносить решение, руководствуясь нормами закона и исходя из размера вашего долга.

  • 14.Имеет ли право банк или коллекторы забрать мою квартиру?
    Законом закреплен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. К этому имуществу относится и жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
    Однако к этому перечню не относится недвижимость, приобретенная по ипотечному договору.

  • 15.Супруг взял кредит, выплачивать его не может. Могут ли меня заставить платить его кредит?
    Согласно семейному кодексу по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. Однако следует учитывать, что при недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. Это значит, что, если муж тратит все деньги на собственные нужды, и супруга сможет доказать это в суде, то взыскание будет обращено только на имущество мужа.
    Если же суд установит, что все, полученное по обязательствам одного из супругов было использовано на нужды семьи, то взыскание обращается на общее имущество супругов.

  • 16.Банк арестовал кредитный счет. Имеет ли он на это право? Что необходимо предпринять?
  • Первый делом обратиться в банк и выяснить все вопросы в отношении кредитного счёта.

  • 17.Банк предложил мне реструктуризацию долга, стоит ли подписывать этот документ? Чем это может грозить?
    Как правило, реструктуризация кредита или перекредитация означает подписание нового договора. Т.к. банк идет на риски, предоставляя кредит заемщику, которые не исполняет первоначальный договор, то соответственно условия нового договора буду жестче. Это выражается либо в увеличении процентной ставки, либо в увеличении неустойки, либо то и другое одновременно. Приведем простой пример:
    Заемщик взял 500 тысяч под 24% годовых и неустойкой 0,1% в день. Не заплатив три месяца его долг составит (расчет очень приблизительный): общий долг 500000, проценты 30000, неустойка 45000, итого 575000 рублей. 
    Банк предлагает реструктуризацию долга, под больший процент и большую неустойку (кстати, об этом они часто забывают упомянуть). Давайте теперь посчитаем. Основной долг уже 575000, процентная ставка увеличена до 42%, неустойка 0,5% в день. Если заемщик не сможет рассчитаться с долгом также три месяца, то получается: общий долг 575000, проценты 60000, неустойка 258750, итого 893750.
    Надеюсь, стало понятно, почему так часто банки просят (а иногда даже требуют) перекредитации долга. Ведь при одних и тех же нарушениях исполнения обязательств они получают сумму, на порядок больше первоначальной, хотя сумма денег, полученных на руки как была 500 тысяч, так столько и остается. Когда об этом узнает заемщик, то что-либо менять уже поздно – договор подписан.

  • 18.Могу ли я подать в суд на банк, если у меня нет возможности платить по кредиту?
    При получении кредита каждая сторона берет на себя определенные обязательства. Банк – по выдаче кредита, заемщик – по возвращению и оплате процентов. Если заемщик не платит кредит, то он нарушает обязательства и банк вправе подать на заемщика в суд или передать его долг для взыскания третьим лицам. Как гласит ГПК РФ обратиться в суд можно за защитой нарушенных либо оспариваемых прав. Заемщик в этом случае подать в суд не может, т.к. его права не нарушены.
    Заемщик может подать в суд на кредитную организацию, но только в том случае, если ее действия нарушают законодательство. Нарушением считаются включения в условия договора положений, нарушающих права потребителей либо Гражданский Кодекс РФ. Для этого необходимо сначала изучить кредитную документацию и отправить претензию в банк. Если банк не соглашается с требованием, указанным в претензии или не отвечает на письмо, то тогда заемщик вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

  • 19.В каких случаях приставы имеют право наложить арест на заработную плату? Могут ли они наложить арест на детское пособие?
    Судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина в следующих случаях:
    1) исполнение исполнительных документов, содержащих требования о взыскании периодических платежей;
    2) взыскание суммы, не превышающей десяти тысяч рублей;
    3) отсутствие или недостаточность у должника денежных средств и иного имущества для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме. С должника может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов (по всем исполнительным документам, если их несколько). Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
    Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:
    1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
    2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
    3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;
    4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
    5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
    6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
    7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
    8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:
    а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;
    б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
    в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
    9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности;
    10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
    11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
    12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
    13) средства материнского (семейного) капитала;
    14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
    а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
    б) в связи с террористическим актом;
    в) в связи со смертью члена семьи;
    г) в виде гуманитарной помощи;
    д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;
    15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;
    16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
    17) социальное пособие на погребение.

  • 20.Приставы возбудили исполнительное производство, куда они придут описывать имущество и какое именно имущество могут описать?
    Основанием для описи является решение суда о взыскании задолженности. Опись имущества наступает только в случае, если заемщик не исполняет требования пристава о добровольном погашении задолженности. То есть приставы обязаны направить должнику предложение добровольно погасить задолженность в течение пяти дней. Если вы не погасили в течение этого срока, то приставы обязаны взыскать в принудительном порядке. Это может быть не обязательно опись имущества, как правило, приставы накладывают арест на часть заработной платы (до 50%).
    Судебные приставы имеют право описывать имущество по месту проживания или прописки должника. Это значит, что приставы имеют право описать все имущество, которое находится по месту прописки или проживания должника. Бремя доказывания, что часть имущества не принадлежит должнику возлагается на должника и членов его семьи. Следует собрать документы на технику и ценные вещи. Кроме того те вещи, которые будут описаны ошибочно, вы вправе вывести из под описи в судебном порядке, подав в суд заявление на действия судебного исполнителя и требовать отмены ареста. Обжаловать действий судебного исполнителя можно в установленный 10-дневный, а заявление об отмене наложения ареста на имущество может быть подано в суд только до реализации арестован­ного имущества.
    При аресте в первую очередь накладывают арест на денежные средства, в том числе находящиеся на счетах. При аресте вы вправе указать, на какое именно имущество вы просите обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем. При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество. Согласно законодательству арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости - ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества). Таким образом у вас могут описать имущество, но оставить на ответственное хранение, т.е. вы не имеете права совершать никаких действий с ним.
    Законом закреплен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
    - жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом - земельные участки, на которых расположены жилые объекты, за исключением имущества, если оно является предметом;
    - предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
    - имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
    - используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
    - семена, необходимые для очередного посева;
    - продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
    - топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
    - средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
    - призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
    К сожалению, законодатель не дал четкого перечня имущества, на которое может быть наложен арест.

     
  • 21.Кому переходит долг перед банком после смерти заемщика? Обязаны ли родственники платить банку в этом случае?
    Если вы вступили в наследство, то вместе с правами на наследуемое имущество вы приобретаете и обязанности, например по уплате кредитов. И банк или коллекторы имеют право подать в суд, но помните, что решать такой спор необходимо только в судебном порядке, без решения суда кредиторы не имеют право ничего требовать и взыскивать!
    Если вы отказываетесь от наследства, то соответственно никто не вправе требовать у вас уплаты по кредиту.
    22
    Я являюсь поручителем по кредитному договору. Обязан ли я оплачивать за основного должника сумму кредита и как потом эти деньги вернуть?
    Согласно ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. То есть, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
    Однако к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Таким образом, вы должны подготовить регрессный иск к заемщику, приложив к нему все документы (договор поручительства и квитанции), подтверждающие факт оплаты и сумму, которую вы оплатили.

     
  • 23.Каковы сроки исполнения решения суда судебными приставами?
    Как только решение суда вступило в законную силу, у ответчика возникает обязанность по исполнению решения суда.
    Законом установлен срок исполнения судебного решения приставами - 2 месяца. Срок предъявления исполнительного документа к предъявлению на принудительное исполнение судебными приставами-исполнителями составляет 3 года. Судебные приказы могут быть предъявлены к исполнению также в течение трех лет со дня их выдачи.
    Сам исполнительный лист срока действия не имеет, если возбуждено исполнительное производство, однако при приостановлении исполнительного производства судебным приставом на основании Закона РФ ''Об исполнительном производстве'', банк должен в течение шести месяцев обратиться с повторным заявлением о возобновлении исполнительного производства. Исполнительное производство может быть приостановлено судебным приставом-исполнителем полностью или частично, в том числе и в случае розыска должника.
    Общий срок исковой давности составляет три года, если банк не возобновит производство в течение трех лет с момента его приостановления, то взыскать долг будет невозможно. Однако отмечу, что банк может бесконечно долго возобновлять исполнительное производство.

     
  • 24.Что такое срок исковой давности и как узнать прошел ли он?
    Гражданский кодекс устанавливает понятие «исковая давность», которая признается сроком для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
    Таким образом, исковая давность это период, в течение которого обладатель нарушенного права может удовлетворить свое требование через суд, по истечении этого периода лицо теряет право на судебную защиту своих нарушенных прав и интересов.
    В кредитной сфере течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
    То есть, начало течения срока исковой давности кредитного договора - день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, т.е. с момента, когда заемщик перестал платить. Однако, если банком предпринимались действия по урегулированию задолженности (например, отправлялись досудебные претензии), то срок исковой давности по кредиту соответственно сдвигается.
    Срок исковой давности по кредиту - это срок для защиты права в судебном порядке. В случае, если банк передал дело коллекторам, а не подал иск в суд - сроки исковой давности не могут применяться, т.к. коллекторы «решают вопрос» чаще всего во внесудебном порядке. Однако, если коллекторы захотят подать в суд, то тут нужно знать, что перемена лиц в обязательстве не изменяет срок исковой давности и порядок его исчисления. То есть срок исчисляется все так же с момента, когда должник перестал платить основному кредитору (банку).
    Но самое главное заемщику нужно знать следующее: при совершении обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга возникает перерыв течения срока исковой давности, после которого течение срока исковой давности начинается заново. То есть, если вы не платили с 2008 года, но совершили хотя бы один платеж в 2010 году, то срок исковой давности прекращается и начинает течь заново с 2010 года.
    В случае, если банк подал на вас в суд с опозданием в три года, то вы вправе ходатайствовать о применении срока исковой давности.

     
  • 25.Я не плачу по кредиту, могут ли меня посадить за неуплату кредита?
    Чаще всего коллекторы или сотрудники банка угрожают тремя статьями Уголовного Кодекса. Что это за статьи и как они к Вам относятся мы покажем на примерах:
    Статья 159 УК РФ «Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием». Для того, чтобы должника привлекли по данной статье необходимо, чтобы заемщик взял кредит, например по поддельным документам. Если же ваши документы были в порядке, то беспокоиться не о чем.
    Статья 165 УК РФ «Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения». Деяние, аналогичное вышеуказанному. Привлечь можно только в том случае, если удастся доказать, что заемщик брал кредит исключительно в целях его не возврата.
    Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта». Эта статья предназначается для тех лиц, по которым уже есть судебное решение о взыскании задолженности, но они злостно уклоняются от его исполнения, например, скрываются от приставов.
    В целом же вам нужно понять одно – кредитные вопросы решаются в рамках гражданского законодательства, и ответственность возникает тоже гражданская, т.е. имущественная. Таким образом, если Вы специально не брали кредит с целью его не возврата, то Вам беспокоиться не о чем - никакого уголовного преследования быть не может.
    26.Взял кредит в банке (кредитная карточка), не смог платить. Теперь вспоминаю, что мне не дали кредитный договор. Законно ли это?
    Согласно ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
    Таким образом, банк попросту не может предоставить вам кредит в отсутствие договора. Тогда где же он?
    Дело в том, что согласно законодательству договор может осуществляться и иным способом. Например, ранее вы брали какой-то потребительский кредит в этом банке. И среди документов, которые вы тогда заполняли был документ - заявление о предоставлении кредита либо о предоставлении кредитной карты. Так вот это заявление называется офертой. Когда к вам приходит по почте карта и вы снимаете с вашего счета деньги, то тем самым вы совершаете конклюдентные действия, означающие ваше согласие взять кредит на тех условиях, что указаны в заявлении-оферте.
    Очень часто заявление (и, соответственно условия договора) отправляются в банк, а у вас на руках ничего не остается. Т.е. порой вы даже не знаете условий, под которыми вы подписались. Однако это не нарушает законодательство РФ.
    Как уберечься от подобных случаев? Все просто – не торопитесь ничего подписывать, возьмите договор домой, тщательно его изучите, посчитайте. И, если условия вас не устроят, просто не берите кредит в этом банке.

     
  • 27.Не платил в банк, накопилась большая неустойка, что делать?
    Если вы не платили кредит в нужном объеме (согласно договору), то банк вправе начислить неустойку. В некоторых банках она составляет до 1% в день. Часто бывает, что в кредитные договоры включен пункт, согласно которому в первую очередь погашается неустойка. Если вы решите заплатить, то возможно, что этот платеж будет списан в неустойку, т.е. размер вашей основной задолженности не изменится и это будет бесцельная трата денег.
    Такую неустойку возможно снизить лишь в судебном порядке. Только суд вправе снизить штрафные санкции по причине несоразмерности неустойки по сравнению с упущенной выгодой банка. Например, вы просрочили банку 5 тысяч, а пени за это время набежало 30 тысяч. Согласно ГКРФ суд в этом случае вправе снизить размер неустойки.
    Если вы не согласны с размером неустойки, то вам необходимо обратиться к нам за составлением досудебной претензии. У нс большой опыт значительного снижения размера неустойки.
    28
    Я набрал много кредитов, накопился огромный долг перед несколькими банками. Зарплата меньше, чем ежемесячный платеж. Кредиты не плачу, банки угрожают, я в панике - что делать?
    Для начала стоит понять, что просто избегая оплаты банку, Вы каждый день накапливаете проценты и неустойку. Например, кредит в 100 тысяч через несколько месяцев может вырасти в 1,5-2 раза. А еще через несколько месяцев банк подаст в суд и Вы будете вынуждены оплатить уже более значительную сумму, плюс судебные расходы.
    Не нужно дожидаться, пока набегут проценты и неустойка. Не нужно надеяться на авось – помните, что банки долгов не прощают! Поэтому найдите все договоры, что у Вас есть, отсканируйте или сфотографируйте их и свяжитесь с нами.
    Далее мы начнем работу по каждому кредиту в отдельности: изучим договоры, разработаем стратегию, оформим письма или претензии в банк,. Наша задача – содействовать скорейшей передаче дела в суд. Другого выхода из ситуации нет! Помните, что только в суде Вы можете зафиксировать размер задолженности. В противном случае Вас ждут проценты, неустойка или даже продажа долга коллекторам.
    После того, как банк направит дело в суд, мы также будем помогать Вам, подготавливая все необходимые для суда документы. Вам нужно будет лишь распечатать их и отнести в суд.
    Что дает наша помощь? Мы не позволяем долгу расти, мы фиксируем все Ваши действия с помощью официальной переписки (это учитывается судом), мы помогаем отбить все незаконные начисления и в дальнейшем уменьшаем размер долга. Кроме того, Вам не нужно беспокоиться о суде, т.к. мы будем координировать все Ваши действия.
    Выгодно ли это? Давайте возьмем пример. Вы должны в банк 500.000 рублей, ежемесячный платеж 25 тысяч рублей. Не выплачивая всего три месяца, Вы накапливаете 75 тысяч долга плюс неустойку.

     
  • 29.Коллекторы угрожают, что делать?
    Если угрожают коллекторы , то вам стоит понять, что за этими угрозами ничего не стоит. В России нет закона "О коллекторах", то есть их деятельность ничем не регламентирована. С другой стороны - есть Гражданский Кодекс Российской Федерации, который защищает права заемщиков и даже недобросовестных заемщиков. Поэтому бояться угроз коллекторов не стоит.
    Если коллекторы звонят вам и надоедают, то тут только один совет - не брать трубку и не обращать на них внимания. В России нет закона, запрещающего звонки по телефону или рассылку sms. Поэтому и санкции за это деяние не существует.
    Однако, иногда (очень редко) коллекторы перегибают палку - применяют силовые методы. Что делать в этом случае? Во-первых понять, что это незаконно. Любое физическое воздействие или угроза на такое воздействие с целью получения имущества могут считаться вымогательством. Приведу цитату из Уголовного Кодекса (в сокращении):
    "Статья 163. Вымогательство
    1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей.
    2. Вымогательство, совершенное группой лиц по предварительному сговору наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет со штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового.
    3. Вымогательство, совершенное организованной группой наказывается лишением свободы на срок от семи до пятнадцати лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового"
    Теперь информация для размышления. К вам пришли какие то люди, грозятся вынести ваше имущество, никаких документов, подтверждающих долг не показывают, угрожают. К тому же коллекторы – это организованная группа, с офисом, планом действий и т.д. Вот и прикиньте, попадают их действия под вышеуказанную статью или нет?
    Поэтому в случае, если у вас возникла такая ситуация – звоните в полицию, вызывайте наряд. Даже если к уголовной ответственности их не привлекут, то дорогу к вам они точно забудут.

     
  • 30.Что делать, если банк (или коллекторы) угрожают судом?
    Бояться суда не нужно. В суде рассматривается спор между кредитором (банком, коллекторами) и заемщиком. Если заемщика не устраивает размер задолженности, если банк насчитал несоразмерную неустойку, если условия банка нарушают законодательство РФ, то эти аргументы необходимо высказывать в суде. Нередко в суде сумма долга снижается в несколько раз по сравнению с той, которую требуют коллекторы.
    Возьмем стандартный случай: коллекторы требуют 120 тысяч рублей, причем в течение 3 дней. После передачи дела в суд сумма долга снижается до 39 тысяч, причем приставы вычитают у заемщицы (матери-одиночки) из заработной платы только 30%, т.е. около 4 тысяч в месяц. Результат налицо.
    Поэтому, если коллекторы грозят подать в суд, то смело соглашайтесь на такую "угрозу". Если же коллекторы только грозятся подачей, а сами в суд не подают, то тут необходимо оформлять досудебную претензию. Причем оформлять ее нужно таким образом, чтобы в случае, если коллекторы передадут дело в суд через год-другой, можно было апеллировать к снижению размера задолженности с момента получения коллекторами этой претензии.

  Читать похожие файлы по теме:
Ликбез: Банкротство вопросы | Добавил: Bankrot_59Ru | Теги: заёмщик, банки, Банкрот, оветы, заимодавец, заёмщика, кредиторы, банкротство, должник, долги
Просмотров: 7850 | Загрузок: 43 | Рейтинг: 5.0/1
Всего комментариев: 0
avatar